Securitatea datelor este crucială pentru orice industrie care se ocupă de tranzacții online. Riscul cu care se confruntă în timpul transferului de date sensibile devine multiplu. Astfel, este nevoie de un proces de securitate care să permită efectuarea tranzacțiilor, fără a dezvălui informațiile sensibile către niciun infractor care ar putea interveni asupra schimbului de date.
Procesul de utilizare a simbolurilor de identificare unice în locul datelor sensibile păstrând în același timp toate informațiile originale conținute în date se numește tokenizare.
Tokenizarea nu este un fenomen nou. La cazinouri se folosesc jetoane (tokens) care țin locul banilor cu mult înaintea apariției tehnologiei blockchain. Inclusiv token-uri digitale există dinaintea tehnologiei blockchain, de exemplu banii folosiți de diverse jocuri care de multe ori au conversie reală în dolari.
Sosirea în 2015 a unui nou activ digital – Ethereum – a deschis noi orizonturi pentru jetoane, extinzând gama de utilizare a acestora. Dezvoltatorii sunt acum capabili să își creeze propriile jetoane. Acest lucru a însemnat că, de acum înainte, blockchain-ul ar putea fi utilizat nu numai pentru criptomonede. Cu ajutorul contractelor inteligente, oamenii și-ar putea dezvolta propriile proiecte și aplicații descentralizate (DAPPS).
Conform Ernst&Young procesul de tokenizare creează o punte între lumea reală active și tranzacționarea, stocarea și transferul acestora într-o lume digitală. Baza corespunzătoare este construită utilizând tehnologia Blockchain. În așa fel, datorită tokenizării, activele din lumea reală devin jetoane digitale pe Blockchain.
Economia tokenizată reprezintă o schimbare remarcabilă de putere de la companii mari și centralizate de «trust» la individ.
Ce aduce nou tehnologia blockchain este descentralizarea procesului de tokenizare, capacitatea mult crescută de automatizare de plăți, precum și asigurarea proprietății. Dacă banii virtuali într-un joc pot fi oricând retrași sau contul șters de către compania care deține jocul, tehnologia blockchain nu permite celor care emit token-uri să le retragă sau șteargă, asigurând proprietarul că token-ul deținut de el este protejat.
În forma cea mai abstractă, tokenizarea convertește valoarea stocată a unui obiect tangibil sau intangibil într-un simbol care de obicei este manipulat printr-un sistem Blockchain. În mod simplu, tokenizarea poate transforma aproape orice activ, real sau virtual, într-un simbol digital și permite stocarea, transferul și deținerea fără necesitatea unei centrale/terț / intermediar. Un token digital poate fi descris ca o bucată de software cu o referință unică pentru active, proprietăți și / sau drepturi legale atașate.
Mai mult, tokenizarea permite fracționarea activelor, reducând astfel barierele de intrare și sporirea accesului la noi piețe pentru jucătorii mai mici. Facilitarea accesibilității poate duce la lichidități suplimentare pe piață. Însă un număr mai mare de participanți la piață ar necesita o evoluție de la tranzacțiile bilaterale la cele multilaterale.
Strângerea de fonduri printr-o ofertă de jetoane de securitate (STO) este adesea mai puțin costisitoare decât metodele tradiționale, cum ar fi capitalul de risc sau oferta publică inițială (IPO). În același timp, sunt îndeplinite cerințele de reglementare, rata de emisie este crescută și se oferă posibilitatea de a viza o gamă mai largă de potențiali investitori. Investitorii pot crește lichiditatea activelor mai repede decât cu capitalul de risc, pot tranzacționa pe piețele secundare non-stop și pot efectua tranzacții mai repede, iar investitorii mici se pot angaja în tranzacții instituționale mari.
Un jeton se distinge de de un titlu financiar prin faptul că are o valoare de utilizare. Posibilitățile de utilizare a unui token sunt foarte numeroase. Printre altele, un token poate reprezenta un drept (de a utiliza un produs / serviciu; de a accesa; de a vota; etc.); o modalitate de a plăti ; o reputație (exemplu de jeton Augur, piață predictivă); sau mai general o unitate de valoare de schimb într-o anumită aplicație sau ecosistem. Principalul avantaj al tokenizării este că jetoanele pot fi utilizate pe deplin în mediul prestabilit de utilizare (aplicație sau ecosistem), dar sunt complet inutile în afara acestuia.
Astăzi cea mai comună aplicație a jetoanelor (token-urilor) care există pe Blockchain sunt jetoane de natură fungibilă, precum criptomonedele sau lingourile de aur. Fungibil înseamnă că fiecare unitate a bunului sau mărfii este interschimbabil cu orice altă unitate. Deci, de exemplu un kilogram de aur pur este interschimbabil cu orice alt kilogram de aur pur.
Un alt tip de jetoane (token-uri) mai noi sunt jetoanele nefungibile și reprezintă active care sunt prin definiție unice, de neînlocuit și neintercambiabile. De exemplu, obiecte fizice precum sticle de vin, obiecte de artă sau bijuterie, produsele farmaceutice care fac parte a unui lanț de aprovizionare standardizat. Tokenizarea articolelor permite monitorizarea în timp real a produselor și permite producătorului să identifice o posibilă utilizare frauduloasă.
Industria financiară și în special sectorul de gestionare a activelor demonstrează mult interes pentru jetoanele nefungibile utilizate pentru a proiecta sau reprezenta produse investiționale. Proprietatea imobiliară este un exemplu deosebit de bun (platforma de emitere de jetoane de securitate Smartlands). Cu toate acestea, în lumina concentrării pe piață, investițiile alternative încep să trezească interesul. Prin transferarea operelor de artă pe jetoane, tranzacțiile cu acestea din urmă pot atrage un grup mai larg de investitori. În plus, procedurile de autentificare, transportare și restaurare, precum și comercializarea lor pot fi simplificate. TheArtToken (TAT), de exemplu, oferă jetoane care reprezintă proprietatea parțială a artei contemporane și postbelice. Lucrările fizice originale sunt stocate într-un depozit securizat de guvernul elvețian. O astfel de tokenizare a artei simplifică tranzacționarea cu fracțiuni de lucrări de artă.
Cu toate acestea, trebuie menționat că fiecare stat are propriile reguli și legi, ceea ce este foarte greu de unificat. Una dintre marile provocări ale unei tehnologii descentralizate este realitatea globală care nu este unificată.
Considerând tokenizarea ca o nouă modalitate de reprezentare a activelor, este inevitabil ca companiile să evalueze cu atenție modul în care acest lucru le poate transforma afacerile.
· Tokenizarea în plăți
De exemplu, în iunie 2020, Mastercard a anunțat tokenizarea datelor clienților Amazon salvate pe website-ul comerciantului, în 12 piețe din Europa, America de Nord, America Latina și Orientul Mijlociu.
Prin înlocuirea numărului cardului bancar al consumatorului cu un token (cod numeric), informațiile plății sunt unice pentru fiecare tranzacție individuală și pot fi utilizate numai de acel comerciant care a solicitat detaliile.
Spre deosebire de cardurile fizice, token-urile din rețea nu expiră – atunci când consumatorii primesc un nou card fizic de la banca lor, datele salvate vor fi actualizate automat, eliminând, astfel, întreruperile din timpul finalizării unei achiziții sau necesitatea introducerii numărului de card.
· Tokenizarea în logistică
Industria logistică se bazează pe metoda de eliberare a dovezilor de proprietate, adică a foii de expediție (conosament). Această metodă provoacă numeroase probleme, cum ar fi întârzierea livrării și recuperarea mărfurilor, de exemplu în cazul în care foaia de expediție se pierde.
CargoX a venit cu soluția tokenizării pentru a evita problemele cauzate de metoda tradițională care folosește conosamentul. Ei creează un sistem deschis bazat pe Ethereum numit Smart. Odată ce importatorul transferă bani către exportator, exportatorul transferă dreptul de proprietate asupra jetonului Smart B/L către importator. La sfârșitul primirii, importatorul poate revendica dreptul de proprietate asupra mărfurilor prezentând jetonul Smart B/L transportatorului.
· Tokenizarea mărfurilor fizice
Deși piața care se ocupă cu schimbul de mărfuri s-a mutat enorm la tranzacțiile fără hârtie, cheltuielile generale pentru aceste tranzacții sunt imense.
Tokenizarea acestora permite ca deținătorul de jetoane poate răscumpăra marfa dovedind calitatea de proprietar cu ajutorul unei semnături digitale sau a unui certificat.
Banca americană JP Morgan a anunțat că vor prezenta bare de aur ca un activ tokenizat pe Quorum, rețeaua lor blockchain.
Tokenizarea activelor nu este viitorul – este prezentul. Este profund transformatoare și oferă posibilități inovatoare, în special, piețelor financiare. Cheia succesului tokenizării va rezida în asigurarea interoperabilității cu sistemele deja existente pentru a permite o adoptare pe scară largă.
